因消费贷违规流入楼市股市等,中信银行杭州分行被罚195万

时间:2019-11-22 17:50:35 作者:射箭新闻 手机订阅 参与评论(0) 【投稿】

浙江银行和保险监管局在下发文件要求进一步规范个人消费贷款业务(不包括住房抵押贷款和汽车消费贷款)发展后,对一家非法将个人消费贷款流入股市和房地产市场并用于购买理财和私募股权基金的银行处以罚款。

10月8日,浙江银行和保险监督管理局披露的罚款显示,中信银行杭州分行因个人消费贷款管理不当而被挪用购房款。个人消费贷款管理不审慎,贷款资金被挪用到房地产公司;对公共房地产开发贷款的贷后检查只是一种形式,贷款资金被转用于购买股权。个人消费贷款管理不审慎,贷款资金被挪用于购买股票;个人消费贷款管理不审慎,贷款资金被挪用于购买理财和私募股权基金等违规行为,并处以195万元罚款。处罚将于2019年9月26日实施。

从中信银行杭州分行违法违规的原因来看,这些都是浙江银行保险监督管理局在《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》(浙银监办[〔2019〕213号)(以下简称《通知》)中强调的严禁行为。

9月17日,浙江省银监局表示,最近发布的《通知》不是一项新政策,而是针对目前个人消费贷款领域存在的问题,重申了原有的相关政策要求,敦促银行机构坚持消费来源,进一步规范业务运营,更有效地满足居民真实合理的消费需求。

关于资金使用,通知要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,确保使用符合合同要求,禁止贷款资金非法流入股市、楼市等投资领域。主要重申以下禁止领域:第一,严禁使用贷款资金支付购房首付款或偿还首付款;二是禁止流入股票市场、债券市场、黄金市场、期货市场等交易市场;三是严禁购买银行理财、信托计划等资产管理产品;第四,严禁在私人借贷、p2p点对点借贷等禁止领域使用。

浙江银行保险监管局表示,近年来,辖区内个人消费贷款和信用卡业务快速发展,存在产品与消费属性严重偏离、使用控制弱化、多头授信普遍等问题。特别是资金非法入市和住房市场屡禁不止,推高了居民杠杆率,对实体经济产生了“挤出效应”,影响了宏观调控效果。一些组织盲目追求发展速度和经营效率,放松风险控制,导致一定的商业纠纷,有的甚至给社会稳定带来风险。

通知中,浙江银监局明确指出,对于自查整改不力出现的问题和自查后出现的新问题,要严格执行“双重处罚”,对于使用控制弱化导致资金非法流入禁区的,要给予最高处罚。对于因合规意识薄弱、员工行为约束不力等管理因素造成的违法违规问题,应重点追究管理人员的管理责任。对于屡查屡犯和个别机构、网点违法行为较为普遍的情况,要从严从重给予行政处罚,必要时要依法采取暂停相关业务经营等审慎监管措施。

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